購買保險產(chǎn)品，都會簽訂保險合同，從合同簽訂到合同終止，你真的了解保險合同嗎？了解以下內(nèi)容，才能更好地把錢花到實處，更好地保障自己的保險權(quán)益↓↓

 

1

如何簽訂保險合同

 

1、準備投保時：

檢查保險營銷員、代理人、經(jīng)紀人的資格證書和展業(yè)證明。

2、簽約前要注意：

保險合同一般都是由保險公司出具的，簽約之前購買者要仔細閱讀和研究合同條款，對于不懂的內(nèi)容，可以要求保險公司做出明確解釋，并將解釋內(nèi)容形成文字作為合同附件，成為履行合同和解決糾紛的重要依據(jù)。

對于簽約前保險業(yè)務(wù)員只提供產(chǎn)品說明書，不出示保險合同、保險費率及其它相關(guān)資料的，消費者應(yīng)拒絕購買。針對一些專業(yè)性強的格式條款，要注意向有關(guān)專家請教，避免因不懂專業(yè)而糊涂簽約，權(quán)益受損。

3、如實填寫投保單：

對于保單上要求填寫的內(nèi)容購買者要如實填寫，不得欺瞞，以免在索賠時保險公司以此作為拒絕賠償?shù)睦碛�。投保單上的簽名和風(fēng)險提示語句必須由本人填寫，不得找他人代簽。

 

2

怎么看懂保險合同

 

第一步：核實常規(guī)信息

盡管保險合同一般長達數(shù)頁，內(nèi)容也比較繁雜，但是我們可以在拿到保單之后的第一步就是核實合同中的各種基本信息，比如被保險人、受益人姓名、聯(lián)系方法等常規(guī)信息。此外，如有必要投保人還應(yīng)該確認一下保單的真實性，途徑則有兩個：一是通過保險公司熱線電話和官方網(wǎng)站來核實；二是通過專業(yè)代理人(經(jīng)辦代理人和其他代理人)來核實。

第二步：明確保險責(zé)任

在核實完保單中的基本信息之后，就需要閱讀合同條款中的保險責(zé)任條款。這些條款主要描述保險的保障范圍與內(nèi)容，即保險公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險金。

投保人在瀏覽保險條款時特別要注意閱讀除外責(zé)任條款，這些條款列舉了保險公司不理賠的幾種事故狀況，投保人在購買保險后要當心回避這些狀況的出現(xiàn)。

第三步：記住保險期限

保險合同當中很容易讓人犯暈的就是幾個保險期限的規(guī)定和作用，切忌沒有留心這幾個保單的關(guān)鍵保險期限，導(dǎo)致不能很好地使用自己的保險權(quán)益。

1、保險空白期：是指從投保人繳納保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間。在這期間保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，也就是說消費者雖然已經(jīng)交了錢但還沒有真正完成“投保”。

2、觀察期：又稱等待期，是指在保險合同生效后的一定時期內(nèi)(一般為90-180天)。在這期間保險公司也不承擔(dān)責(zé)任。大部分醫(yī)療保險單有觀察期的規(guī)定。

3、猶豫期：是指在投保人簽收保險單后一定時間內(nèi)(一般為10天)，對所購買的保險不滿意，可無條件退保并且拿到相應(yīng)的退還保費。所以說買保險并不是一錘子買賣，投保人如果發(fā)現(xiàn)不合適還可以及時退保。

4、寬限期：是指在首次繳付保險費以后，如果投保人在各期沒有及時繳費，保險公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險費，保險合同就繼續(xù)有效。這也就是說投保人萬一忘記及時繳納保費并不會使得保單立刻失效，投保人還將有一段補救的時間。

第四步：了解退出機制

退出機制主要是指合同關(guān)于退保的各種規(guī)定。大部分保險可以在10天的猶豫期中全額退款，而在猶豫期過后，投保人也可以在任何時候要求解除保險合同，并得到相應(yīng)的款項。不同情況下得到的保費多少會不相同。

目前市場上的保險合同主要有如下幾種中途退出的方式：

一是退保：投保者停止交費并且需要領(lǐng)回現(xiàn)金的話，退還的額度則根據(jù)保單的現(xiàn)金價值；

二是減額付清：投保者停止交費但不要求領(lǐng)回現(xiàn)金，而是讓保險繼續(xù)有效，但保障范圍可能會相應(yīng)縮小。

三是保單質(zhì)押：在正常的保險期間，投保人需要向保險公司借款，一般可以得到相應(yīng)保險賬戶現(xiàn)金價值70%左右的借款，在此期間投保人仍然可以享受保單上的保障。