僅有欠條能否證明大額借款關(guān)系的成立？

    【經(jīng)典案例】

    2009年7月8日，張某向顧某借款1050萬港幣，張某向顧某出具一張欠條，載明：今欠顧某港幣1050萬現(xiàn)金，于2010年底還清。張某簽名并按捺手印，顧某當場（北京市大興區(qū)）將現(xiàn)金交付給張某，后顧某訴訟至北京市大興區(qū)人民法院，但原告顧某訴訟時除了一張欠條無任何證據(jù)。

    【案件焦點】

    僅憑張某向顧某出具的欠條，無大額資金出借手續(xù)及資金來源憑證，能否證明顧某與張某之間存在民間借貸關(guān)系。

    【法院認為】

    法院駁回了原告的訴訟請求，理由如下：

    第一，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，攜帶大額現(xiàn)金入境，需要向外國海關(guān)申報。

    本案中，顧某攜帶1050萬港幣入境未辦理進境手續(xù)，與法律規(guī)定不符；

    第二，經(jīng)法院釋明，顧某未提交銀行提款憑證，以證明其資金來源，故顧某對資金來源的陳述無證據(jù)證明；

    第三，顧某在審理過程中對出借款項來源說明陳述不一致。

    【裁判要旨】

    第一，實際出借款項是民間借貸關(guān)系成立的要件。

    通說認為，民間借貸關(guān)系的成立要求同時具備雙方當事人之間的借貸合意，出借方實際出借資金兩個要件，否則借貸關(guān)系不成立。

    標的額較大的民間借貸案件審理中，注重對第二個要件的審查，要求貸方詳細陳述出借細節(jié)、提交大額資金來源的證據(jù)，利于查清案件事實，進而判斷借貸關(guān)系是否成立。

    第二，審查是否是實際出借款項的參考辦法。

    1、通知當事人親自到庭，自行陳述案件細節(jié)，通過察言觀色判斷案件事實；

    2、就借款的關(guān)鍵性細節(jié)問題進行多次詢問，針對矛盾之處追問；

    3、明確分配舉證責任，告知貸方舉證不能的后果；

    第三，了解案件相關(guān)社情民俗（比如本案涉及的澳門博彩業(yè)），熟悉案件涉及相關(guān)規(guī)定（比如本案涉及的離岸公司規(guī)定、海岸出入境規(guī)定）。

    【其他相關(guān)知識】

    第一，法院對于民間借貸的證據(jù)審查原則

    根據(jù)各證據(jù)與案件事實的關(guān)聯(lián)程度和各證據(jù)之間的邏輯聯(lián)系進行綜合判斷。

    第二，原告（出借人）的舉證責任

    1、是否存在借貸關(guān)系；

    2、借據(jù)的來源；

    3、借貸的內(nèi)容；

    4、是否將款項交付被告；

    5、支付方式、支付憑證、原告支付能力；

    6、交易習慣；

    7、原被告之間的關(guān)系。